El Gobierno ha impulsado un nuevo Proyecto de Real Decreto que introduce medidas relevantes en el ámbito de la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y actualiza diversas normas del sector financiero. El presente desarrollo del proyecto de debido a la necesidad de adaptar el actual marco normativo a los nuevos riesgos, metodologías delictivas y avances tecnológicos, así como a las exigencias internacionales, en la materia.

El texto incorpora importantes novedades orientadas a reforzar los mecanismos de control y prevención. Entre ellas, destaca la ampliación de las obligaciones de identificación de clientes, que deberán aplicarse en un mayor número de supuestos, incluyendo operaciones realizadas ante notario o mediante criptocajeros. Asimismo, se impulsa la digitalización al reconocer expresamente la validez del Documento Nacional de Identidad en formato digital como medio de verificación de identidad.

En paralelo, se endurecen los requisitos aplicables a las relaciones de negocio no presenciales, eliminando ciertas prácticas que hasta ahora permitían simplificar los procesos de identificación, lo que refuerza la seguridad en entornos digitales. También se introducen cambios relevantes en materia de control interno, obligando a las entidades a integrar en sus políticas no solo la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, sino también la gestión de sanciones y contramedidas financieras internacionales.

El proyecto refuerza además el enfoque basado en el riesgo, exigiendo que los análisis internos de las entidades tengan en cuenta no solo evaluaciones propias, sino también análisis nacionales, europeos y sectoriales. Este cambio permitirá una mejor identificación y mitigación de riesgos emergentes.

Otro aspecto destacado es la introducción de medidas específicas para fundaciones y asociaciones, con el objetivo de evitar su posible utilización indebida en la financiación del terrorismo, alineando la normativa española con los estándares internacionales. Asimismo, se agiliza la aplicación de sanciones financieras internacionales, permitiendo la congelación inmediata de fondos vinculados a personas o entidades designadas por organismos internacionales.

Junto a estas medidas, el Real Decreto incorpora modificaciones en otras normas del ámbito financiero destinadas a mejorar la coherencia regulatoria y reducir cargas administrativas. Entre ellas, se incluyen ajustes en las obligaciones de transparencia, mejoras en la supervisión de entidades financieras y facilidades para el acceso a cuentas de pago básicas por parte de personas en situación de vulnerabilidad.

En definitiva, este proyecto normativo supone un paso relevante en la modernización del sistema de prevención del blanqueo de capitales en España, reforzando la seguridad jurídica, la eficacia supervisora y la adaptación del sector financiero a un entorno cada vez más complejo y digitalizado.

 

Publicado el 27 de Marzo de 2026
Por Alfredo Barroso
Responsable de LSSICE y Comercio Electrónico