En España, cuando ocurre un acontecimiento extraordinario como una inundación, un terremoto o un temporal devastador, entra en juego una figura clave que muchos asegurados desconocen hasta que la necesitan: el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).

 

Entender cómo funciona y cómo se relaciona con tu póliza es fundamental para saber qué esperar en situaciones críticas.

 

¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros?

El Consorcio es una entidad pública empresarial adscrita al Ministerio de Economía que actúa como asegurador en situaciones extraordinarias que las compañías privadas no cubren directamente.

Su función principal es indemnizar los daños producidos por riesgos extraordinarios, entre ellos:

• Inundaciones extraordinarias
• Terremotos y maremotos
• Erupciones volcánicas
• Tempestades ciclónicas atípicas (incluyendo vientos extremos y tornados)
• Actos de terrorismo

Es, en esencia, un sistema de protección colectiva que complementa el seguro privado.

 

La clave: su vínculo con tu póliza

Aunque el Consorcio actúa como asegurador, no contratas directamente con él. Su cobertura está integrada en la mayoría de pólizas (hogar, automóvil, comercios, etc.) a través de un mecanismo muy concreto:

• En tu recibo de seguro aparece un recargo obligatorio
• Ese recargo se destina al Consorcio
• Gracias a ese pago, tienes derecho a su cobertura

Es decir, solo estás cubierto por el Consorcio si tienes una póliza en vigor y has pagado ese recargo.

 

¿Cuándo interviene el Consorcio?

El Consorcio no sustituye al seguro en todos los casos, sino solo cuando el daño proviene de un riesgo extraordinario.

Por ejemplo:

• Una tubería que se rompe → lo cubre tu aseguradora
• Una inundación por desbordamiento de río → lo cubre el Consorcio

Esta distinción es clave y, en ocasiones, genera confusión entre los asegurados.

 

¿Cómo actúa en la práctica?

Cuando ocurre un siniestro extraordinario, el proceso suele ser así.

1. Declaración del siniestro

El cliente puede comunicar directamente el siniestro al Consorcio (por teléfono o internet), sin pasar necesariamente por su aseguradora.

2. Verificación de cobertura

El Consorcio comprueba:

• Que existe una póliza en vigor
• Que el recibo está pagado
• Que el daño corresponde a un riesgo extraordinario

3. Peritación

Se asigna un perito que evalúa los daños de forma similar a un seguro tradicional, aunque en escenarios de catástrofe se aplican modelos más ágiles.

4. Indemnización

El Consorcio paga directamente al asegurado, conforme a las condiciones de su póliza (capital asegurado, límites, etc.).

 

Aspectos que el cliente debe conocer

Desde una perspectiva práctica, hay varios puntos clave:

• No cubre todo automáticamente: deben cumplirse las condiciones de la póliza
• Respeta los límites asegurados: no paga más de lo que tengas contratado
• No elimina la importancia de tu seguro: lo complementa

Además, el hecho de que intervenga el Consorcio no significa que el proceso sea completamente distinto; en muchos aspectos, funciona como una aseguradora más.

 

La importancia de revisar tu póliza

El Consorcio depende directamente de tu contrato de seguro. Por eso es fundamental revisar:

• Capitales asegurados (¿cubren el valor real?)
• Bienes incluidos
• Situación del riesgo (dirección correcta, uso declarado, etc.)

Un error o infraseguro puede afectar también a la indemnización del Consorcio.

El Consorcio de Compensación de Seguros es una pieza esencial del sistema asegurador español, diseñada para responder cuando la magnitud del riesgo supera lo ordinario.

Para el cliente, representa una red de seguridad adicional, pero no independiente: su protección nace y depende de la póliza contratada.

Comprender esta relación permite afrontar situaciones extraordinarias con mayor claridad, evitando sorpresas en los momentos en los que más importa estar protegido.

 

Publicado el 27 de Febrero de 2026
Por Ángel Luis Gamino
Departamento de Seguros